Salah satu produk simpanan yang paling popular ialah deposit bank berjangka tetap. Walau bagaimanapun, kelemahannya sekarang ialah keuntungannya yang rendah, menawarkan kadar faedah yang jarang melebihi 0,5% . Ini adalah akibat daripada keputusan dasar monetari oleh pihak berkuasa EU untuk menurunkan kadar faedah, yang pastinya telah memberi kesan negatif kepada simpanan pelanggan bank.
Walau apa pun, ini adalah produk kewangan yang bebas daripada yuran dan kos pengurusan dan penyelenggaraan yang lain. Inilah insentif utamanya untuk penyimpan kecil dan sederhana di negara kita melanggannya. Terdapat pelbagai strategi pelaburan yang tersedia untuk meningkatkan keuntungan pelan simpanan ini untuk individu. Satu lagi kelebihannya ialah ia boleh dibuka dengan jumlah yang sangat sederhana oleh individu.
Sebaliknya, deposit bank jangka tetap distrukturkan dalam pelbagai format, yang akan kami jelaskan kepada pembaca. Dengan cara ini, anda boleh mengekalkan baki yang lebih tinggi dalam akaun simpanan anda setiap tahun. Ini amat penting terutamanya pada masa yang sangat sukar untuk mendapatkan pulangan yang selalunya sangat rendah dan sentiasa tidak memenuhi jangkaan pengguna. Produk pendapatan tetap pada masa ini tidak menunjukkan prestasi yang baik; sebaliknya, ia menghadapi persekitaran yang sangat mencabar bagi mereka yang ingin mendapatkan pulangan atas wang mereka.
Deposit melebihi 1%
Untuk mencapai matlamat ini, adalah perlu untuk melihat deposit jangka tetap yang ditawarkan oleh bank sebagai sebahagian daripada kempen promosi . Dalam hal ini, mereka kerap menjalankan tawaran seperti ini yang meningkatkan keuntungan produk perbankan ini kepada tahap sehingga 3%. Walau bagaimanapun, deposit ini mempunyai tempoh yang lebih pendek, biasanya antara 3 hingga 12 bulan. Tidak seperti deposit jangka tetap yang lain, ia tidak boleh dikeluarkan lebih awal. Dan, sudah tentu, ia bebas daripada yuran dan kos pengurusan atau penyelenggaraan yang lain.
Sebaliknya, perlu diingatkan bahawa model simpanan ini direka untuk jumlah wang yang lebih besar berbanding format lain. Secara amnya, ini melebihi €2.000 atau €3.000 dan tidak boleh diperbaharui apabila matang. Ini adalah beberapa ciri paling penting dan membezakannya daripada produk pendapatan tetap yang lain. Begitu juga, ahli keluarga tidak dibenarkan memegang dua atau lebih jenis deposit tetap ini.
Kontrak produk perbankan lain
Meningkatkan kesetiaan anda kepada bank jangka panjang anda sentiasa membuahkan hasil dalam bentuk pelaburan hasil yang lebih tinggi. Ini bermakna dengan melabur dalam dana, pelan pencen atau akaun simpanan hasil tinggi, anda boleh melanggan deposit dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada sebelumnya. Dalam beberapa kes, anda juga boleh memperoleh sehingga 5%. Ini dipertingkatkan lagi melalui tawaran promosi yang direka untuk memberi ganjaran kepada pelanggan kami yang paling dihargai.
Sementara di sisi lain, penerimaan strategi ini dalam simpanan keluarga menyebabkan kemungkinan memilih antara model yang berbeza berdasarkan jumlah langganan, syarat kekal atau formatnya. Dengan pelbagai model yang disesuaikan dengan keperluan sebenar pelanggan atau pengguna. Dengan cara ini, mereka berada dalam posisi yang lebih baik untuk meningkatkan margin perantaraan yang lemah yang dimiliki oleh produk perbankan pada masa ini. Walaupun dalam kes ini juga tidak boleh dibatalkan terlebih dahulu.
Pautkannya dengan ekuiti
Format yang paling agresif pada masa ini menawarkan pulangan terbaik dan boleh mencapai kadar faedah tahunan tetap sebanyak 5% . Walau bagaimanapun, dalam kes ini, satu-satunya penyelesaian adalah dengan menghubungkan deposit bank ini dengan aset ekuiti, seperti saham syarikat yang didagangkan secara awam. Ini melibatkan mekanisme yang agak khusus yang harus anda fahami sebelum mendaftar untuk mengelakkan sebarang kejutan semasa tempoh pelaburan.
Jenis deposit bank jangka tetap ini dicirikan oleh fakta bahawa potensi pulangan yang dijana daripada kedudukan mereka hanya dicapai jika bahagian yang dikaitkan dengan pasaran saham memenuhi sasaran prestasi minimum tertentu. Senario ini tidak selalunya berlaku. Sebaliknya, kadangkala sangat sukar untuk mencapai matlamat pelaburan ini. Walau apa pun, walaupun keperluan ini tidak dipenuhi, sentiasa ada pulangan tetap dan terjamin yang berkisar antara 0,25% dan 0,75% dan dibayar pada tarikh matang, tanpa mengira apa yang berlaku dalam pasaran ekuiti.
Ia diperluaskan ke aset kewangan lain
Strategi untuk deposit bank ini tidak terhad kepada pembelian dan penjualan saham di bursa saham. Sebaliknya, ia meliputi aset kewangan lain, walaupun yang menggunakan model alternatif. Ini termasuk komoditi, logam berharga, dan juga, sebagai elemen yang lebih inovatif, indeks penanda aras untuk pinjaman gadai janji, yang dikenali sebagai Euribor . Walau bagaimanapun, dalam kes ini, bekalannya tidak seluas di bursa saham. Deposit khas ini, yang kini boleh dilanggan oleh pelanggan individu, lebih berdasarkan niat daripada hasil sebenar.
Penting juga untuk diperhatikan bahawa produk ini memerlukan tempoh pelaburan yang lebih lama untuk membolehkan pelabur membangunkan strategi mereka bagi mencapai pulangan yang lebih tinggi. Tempoh ini adalah antara dua hingga empat tahun, di mana wang akan terikat dan oleh itu menimbulkan risiko yang lebih besar kepada kewangan isi rumah memandangkan perbelanjaan yang perlu ditanggung dalam beberapa bulan akan datang. Tambahan pula, produk ini tidak boleh diperbaharui apabila matang, seperti yang sering berlaku dengan deposit tetap jangka panjang tradisional yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Walau apa pun, ini adalah pilihan baharu yang boleh dipertimbangkan oleh pelabur yang mempunyai profil yang lebih defensif atau konservatif dalam beberapa bulan akan datang.
Rundingkannya dengan bank
Walau bagaimanapun, sentiasa ada pilihan untuk merundingkan pulangan deposit dengan institusi kewangan itu sendiri. Walau bagaimanapun, strategi ini dikhaskan untuk pelanggan terbaik bank : mereka yang mempunyai baki akaun simpanan yang kukuh dan tiada hutang tertunggak. Ini membolehkan mereka meningkatkan margin pengantaraan produk kewangan ini sebanyak beberapa persepuluh mata peratusan. Ke tahap di mana ia boleh disesuaikan dengan keperluan individu tanpa perlu menggunakan sebarang tawaran promosi daripada penerbit produk simpanan ini.
Dalam konteks umum ini, harus diperhatikan bahawa melalui modaliti deposit bank ini, anda dapat memilih jumlah langganan, jangka masa atau jangka masa yang sama dan bahkan syarat dalam kontrak. Artinya, ia akan lebih disesuaikan dengan keperluan kita setiap masa. Sementara di sisi lain, mereka mempunyai kemungkinan sebenarnya bahawa ia dapat diperbaharui setelah selesai, walaupun dengan syarat lain dalam langganan yang berbeza dari yang sekarang. Kerana ia adalah produk dengan keperibadiannya sendiri dan oleh itu berbeza dengan format yang lebih konvensional.
Dengan kadar faedah 0%
Seperti yang mungkin anda perhatikan, anda mempunyai pilihan lain untuk meningkatkan baki akaun simpanan anda tahun demi tahun tanpa sebarang usaha daripada pihak anda. Walau bagaimanapun, perlu diketahui bahawa melebihi 3% keuntungan daripada deposit ini akan menjadi tugas yang sangat sukar untuk matlamat peribadi anda. Dalam banyak kes, ia bergantung pada strategi pelaburan yang anda gunakan sekarang dan ciri-ciri yang jelas tentang tawaran semasa daripada institusi kewangan.
Bukan dengan pelbagai jenis format, tetapi sekurang-kurangnya cukup untuk meningkatkan margin perantaraan deposit bank jangka tetap. Dan ini adalah salah satu objektif paling cepat anda dalam beberapa saat di mana harga wang berada dalam keadaan negatif dan sangat kondusif untuk mengontrak produk perbankan seperti ini. Dalam apa yang boleh dianggap sebagai salah satu tindakan yang mesti anda impikan dari saat-saat tepat dalam hubungan anda dengan dunia wang.