Jenis persaraan di Sepanyol: panduan lengkap untuk pilihan dan keperluan

Persaraan di Sepanyol telah menjadi jauh lebih kompleks dalam beberapa tahun kebelakangan ini: perubahan dalam umur persaraan yang sah, cara baharu untuk terus bekerja dan menerima pencen, keperluan yang berbeza bergantung pada kumpulan… dan, sebagai tambahan kepada semuanya, pembaharuan yang sedang dilaksanakan secara beransur-ansur sehingga 2027. Memahami semua pilihan bukan lagi hanya untuk pakar: sesiapa yang menghampiri usia 55-60 tahun perlu mempunyai peta ini dengan sangat jelas.

Sepanjang panduan ini, kami akan menyemak semua jenis persaraan yang tersedia di Sepanyol (standard, awal, separa, aktif, fleksibel, tertangguh, hilang upaya, kerja keras, bekerja sendiri, penjawat awam, dll.), termasuk julat umur, keadaan dan ciri khusus mereka. Tujuannya adalah untuk membantu anda menentukan dengan tenang pilihan yang paling sesuai dengan situasi anda dan fleksibiliti yang anda miliki untuk memajukan atau menangguhkan persaraan tanpa menghadapi sebarang kejutan dengan pencen anda.

Umur persaraan yang sah dan pengiraan pencen asas

Di Sepanyol, umur persaraan standard telah meningkat secara beransur-ansur sejak 2013, mencapai 67 tahun pada tahun 2027. Umur sebenar yang anda layak bergantung pada tahun anda bersara dan bilangan tahun anda telah menyumbang kepada Keselamatan Sosial.

Menjelang 2026, peraturan umum menetapkan bahawa mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya 38 tahun dan 3 bulan caruman akan dapat bersara pada usia 65 tahun. Jika sejarah caruman kurang daripada ambang tersebut, umur persaraan sah standard meningkat kepada 66 tahun dan 8 bulan. Parameter ini memberi kesan sepenuhnya kepada semua bentuk persaraan awal, separa atau tertangguh.

Amaun pencen dikira menggunakan asas kawal selia , iaitu purata asas caruman dari beberapa tahun kebelakangan ini. Pada masa ini, caruman selama 300 bulan (25 tahun) diambil kira; caruman tertua dikemas kini mengikut Indeks Harga Pengguna (IHP) dan dibahagikan dengan 350 untuk mendapatkan asas kawal selia.

Peratusan yang dikaitkan dengan bilangan tahun caruman dikenakan pada asas kawal selia ini . Dengan minimum 15 tahun, anda berhak mendapat 50% daripada asas kawal selia, dan untuk mencapai 100%, dalam senario gabungan semasa, kerjaya sekitar 36 hingga 37 tahun diperlukan (sasarannya ialah 37 tahun dari 2027 dan seterusnya). Tahun-tahun yang kurang daripada maksimum ini akan mengurangkan peratusan yang diiktiraf; anda boleh mengetahui cara menambah sehingga 5 tahun caruman tambahan untuk meningkatkan peratusan tersebut.

Tambahan pula, pencen caruman diselaraskan setiap tahun berdasarkan purata IHP tahun sebelumnya. Sebagai contoh, pada tahun 2026, pencen akan dinaikkan sebanyak 2,8%, yang menjejaskan jumlah minimum dan maksimum , dan memastikan bahawa faedah tersebut tidak kehilangan kuasa beli terhadap inflasi.

Persaraan biasa: rujukan umum

Persaraan biasa adalah pilihan standard , yang berlaku apabila umur sah yang sepadan dengan tempoh caruman terkumpul dicapai, tanpa memajukan atau melambatkan keluar dari pasaran buruh.

Untuk mendapatkan pencen ini, beberapa syarat asas mesti dipenuhi :

• Umur umur persaraan sah yang ditetapkan untuk tahun yang berkenaan (contohnya, 65 tahun dengan caruman yang mencukupi, atau 66 tahun dan 8 bulan jika 38 tahun dan 3 bulan tidak dicapai pada tahun 2026).
• Tempoh caruman minimum selama 15 tahun, dengan sekurang-kurangnya 2 dalam tempoh 15 tahun sebelum persaraan.
• Pemberhentian aktiviti kerja, melainkan ia disesuaikan dengan pengaturan yang serasi dengan kerja (aktif, fleksibel atau separa).
• Permohonan pencen dalam tempoh akhir: biasanya sehingga 3 bulan sebelum atau 3 bulan selepas peristiwa yang menimbulkan tuntutan, dan ia juga boleh dilakukan pada hari yang sama dengan penamatan.

Kelebihan utama persaraan standard ialah, jika anda telah mengumpulkan tahun perkhidmatan yang diperlukan, anda boleh menerima 100% daripada asas pencen anda tanpa pengurangan yang berlaku dengan persaraan awal. Ia merupakan pilihan paling biasa bagi mereka yang tidak mahu memberi kesan negatif kepada pencen mereka dan lebih suka bekerja sehingga umur persaraan yang sah.

Persaraan awal: senario sukarela, wajib dan senario lain

Persaraan awal membolehkan anda bersara sebelum umur persaraan yang sah , dengan kos jumlah pencen yang dikurangkan melalui pekali pengurangan. Bukan hanya terdapat satu jenis persaraan awal, tetapi beberapa senario berbeza, setiap satu dengan peraturannya sendiri.

Persaraan awal secara sukarela

Persaraan awal sukarela direka untuk mereka yang memilih untuk berhenti bekerja sehingga dua tahun sebelum umur persaraan standard mereka. Sebagai contoh, pada tahun 2026, seseorang yang mempunyai umur persaraan standard 66 tahun 8 bulan boleh bersara secara sukarela dari 64 tahun 8 bulan; jika umur persaraan sah mereka ialah 65 tahun disebabkan oleh sejarah caruman yang panjang, mereka boleh bersara awal, pada usia 63 tahun.

Keperluan utama adalah:

• Tidak berada dalam situasi pemecatan paksa (Ia adalah keputusan sukarela, bukan hasil daripada pemecatan objektif atau yang serupa).
• Telah menyumbang selama sekurang-kurangnya 35 tahun, dengan minimum 2 dalam tempoh 15 hari sebelum tarikh persaraan.
• Diberhentikan kerja atau dalam situasi yang setara dengan pelepasan kerja (faedah pengangguran, cuti sakit, dll.).

Kelemahan utamanya ialah, dengan mengambil persaraan awal, pekali pengurangan dikenakan pada pencen . Sejak 2022, pengurangan ini telah dikira setiap bulan persaraan awal dan diselaraskan mengikut bilangan tahun caruman. Sebagai garis panduan, untuk persaraan awal maksimum selama 24 bulan, pengurangannya boleh menjadi lebih kurang:

• Un Potongan 21% dengan caruman kurang daripada 38 setengah tahun.
• Mengelilingi 19% jika anda berumur antara 38,5 dan 41,5 tahun dipetik.
• Mengelilingi 17% jika kerjaya adalah antara 41,5 dan 44,5 tahun.
• Dan lebih kurang satu 13% jika anda berumur lebih 44 setengah tahun sebut harga.

Tambahan pula, apa yang dipanggil kriteria pengurusan 4/2024 memperkenalkan peruntukan khas untuk mereka yang sejarah carumannya akan menjana pencen lebih tinggi daripada maksimum yang sah. Dalam kes ini, jika mereka memohon persaraan awal secara sukarela, pekali pengurangan dikenakan pada jumlah maksimum semasa, bukan pada pencen tanpa had teori, sekali gus mengurangkan jumlah akhir yang akan mereka terima.

Persaraan awal disebabkan oleh pemberhentian kerja secara paksa

Persaraan awal tanpa sukarela , atau persaraan awal akibat penamatan pekerjaan tanpa sukarela, adalah untuk pekerja yang kehilangan pekerjaan atas sebab-sebab di luar kawalan mereka (pemberhentian kolektif, sebab ekonomi, penutupan syarikat, force majeure, dll.). Dalam kes ini, persaraan boleh sehingga empat tahun lebih awal daripada umur persaraan standard.

Untuk mengakses pilihan ini, anda mesti memenuhi, antara lain, keperluan ini:

• Menjadi sehingga empat tahun lebih muda bahawa umur persaraan sah yang sepadan.
• Buktikan sekurang-kurangnya 33 tahun sumbangan.
• Berdaftar sebagai pencari kerja dalam tempoh 6 bulan sebelum permohonan.
• Bahawa penamatan itu disebabkan oleh salah satu daripada sebab-sebab berikut: pemecatan kolektif atau pemecatan kolektif; penyelesaian kehakiman kontrak; penamatan akibat kematian, ketidakupayaan atau persaraan majikan; atau peletakan jawatan yang dibenarkan oleh pengubahsuaian yang ketara, kegagalan pembayaran yang serius, situasi keganasan jantina, antara lain.

Walaupun ia juga melibatkan pengurangan, pekali pengurangan adalah kurang teruk berbanding persaraan awal sukarela kerana sifat keluar yang tidak diingini. Dengan mengambil persaraan awal maksimum empat tahun sebagai rujukan, anggaran pengurangan mungkin sekitar:

• Diskaun 30% dengan caruman kurang daripada 38,5 tahun.
• Potongan 28% berumur antara 38,5 hingga 41,5 tahun.
• Pengurangan 26% berumur antara 41,5 hingga 44,5 tahun.
• Pengurangan 24% dengan caruman selama 44,5 tahun atau lebih.

Persaraan awal disebabkan oleh kumpulan atau aktiviti profesional

Profesion tertentu dianggap sangat sukar, berbahaya, tidak sihat atau mempunyai kadar kematian yang tinggi . Bagi kumpulan ini, undang-undang memperuntukkan persaraan awal tambahan dengan menggunakan pekali pengurangan umur.

Antara aktiviti yang diiktiraf oleh Keselamatan Sosial adalah antara lain:

• Penambang.
• Kru penerbangan.
• Sudah tentu pekerja kereta api dan persatuan bantuan bersama.
• Seniman dan profesional laga lembu jantan, dengan andaian tertentu (contohnya, kemungkinan persaraan dari umur 55 tahun dalam beberapa kes).
• Bomba.
• Polis tempatan dan badan autonomi seperti Ertzaintza, Mossos d'Esquadra atau Polis Wilayah Navarre.

Peraturan umum menyatakan bahawa umur persaraan tidak boleh diturunkan di bawah 52 tahun , kecuali dalam kes yang sangat spesifik (seperti perlombongan atau pekerja maritim tertentu). Caruman minimum 15 tahun juga diperlukan, serta profesional yang telah bekerja untuk tempoh minimum yang ditetapkan oleh peraturan untuk mendapat manfaat daripada pengurangan tersebut.

Persaraan awal disebabkan oleh hilang upaya

Orang kurang upaya mempunyai dua skim persaraan awal utama , bergantung pada ijazah yang diiktiraf: dari 45% atau dari 65%.

Dalam kes pertama, dengan kecacatan bersamaan atau lebih besar daripada 45% , peraturan ini membenarkan akses kepada persaraan dari umur 56 tahun, dengan syarat:

• Mereka telah dipetik sekurang-kurangnya 15 tahun.
• Semasa lima tahun itu telah pun bekerja dengan tahap kecacatan yang sama atau lebih besar daripada 45%.
• Ia disahkan oleh laporan perubatan bahawa, selama sekurang-kurangnya 15 tahun, salah satu daripada yang berikut telah dialami: patologi yang termasuk dalam senarai rasmi (contohnya, kecacatan intelektual, cerebral palsy, sindrom Down, fibrosis sistik, sekuela polio, kecederaan otak yang diperolehi, skizofrenia, gangguan bipolar, sklerosis berbilang, ALS, leukodystrofi tertentu, kecederaan saraf tunjang traumatik, antara lain).

Penyakit baharu sedang ditambah ke dalam senarai ini. Mulai tahun 2026 dan seterusnya, contohnya, spina bifida, penyakit Parkinson, penyakit Huntington, atrofi pelbagai sistem dan keadaan serius lain yang mengurangkan jangka hayat akan dimasukkan, sekali gus meningkatkan perlindungan untuk kumpulan ini.

Bagi orang kurang upaya 65% atau lebih, skim ini berbeza. Dalam kes ini, yang berikut akan ditolak:

• Satu tahun umur persaraan bagi setiap empat tahun bekerja dengan tahap kecacatan yang diiktiraf itu.
• Jika, sebagai tambahan, sesuatu situasi terbukti pergantungan, pengiraannya lebih baik: yang berikut didiskaunkan berumur dua tahun bagi setiap empat tahun bekerja.

Walaupun begitu, umur minimum untuk akses ialah 52 tahun. Minimum 15 tahun caruman diperlukan, tetapi tiada syarat bahawa bilangan tahun tertentu telah pun mengalami tahap kecacatan tersebut, dan ia tidak terhad kepada senarai penyakit tertutup, yang membolehkan fleksibiliti yang lebih besar.

Persaraan yang serasi dengan kerja: aktif, fleksibel dan separa

Sistem Sepanyol membenarkan, dalam beberapa format, orang ramai untuk terus bekerja sambil menerima pencen persaraan pada masa yang sama . Tidak semua pilihan boleh diakses oleh semua orang, tetapi adalah penting untuk memahami perbezaan antara mereka.

Persaraan aktif

Persaraan aktif membolehkan pesara terus bekerja, sama ada sebagai pekerja atau individu yang bekerja sendiri, sambil menerima sebahagian daripada pencen mereka. Ia merupakan pilihan yang sangat biasa di kalangan profesional yang ingin mengekalkan beberapa aktiviti dan menambah pendapatan mereka.

Untuk layak, perkara berikut diperlukan:

• Berita mencapai umur persaraan biasa tanpa bonus atau bayaran pendahuluan.
• Setelah menghasilkan 100% daripada asas pengawalseliaan (iaitu, tidak mempunyai pekali pengurangan kerjaya untuk sumbangan).
• Minta keserasian antara pencen dan pekerjaan dalam saluran Keselamatan Sosial.

Di bawah skim standard, 50% daripada pencen diterima semasa aktiviti perniagaan diteruskan . Bagi individu yang bekerja sendiri yang mempunyai sekurang-kurangnya seorang pekerja kontrak tetap, adalah mungkin untuk menggabungkan 100% pencen dengan pekerjaan , menjadikan pilihan ini amat menarik untuk kumpulan ini.

Persaraan fleksibel

Persaraan fleksibel berlaku apabila seseorang yang telah bersara sepenuhnya memutuskan untuk kembali ke pasaran buruh secara sambilan . Di sini, susunannya adalah kebalikan daripada persaraan separa: pertama, mereka bersara sepenuhnya, kemudian mereka kembali bekerja secara sambilan.

Keperluan penting tersebut ialah:

• menjadi pesara persaraan caruman pada masa mempertimbangkan untuk kembali bekerja.
• Memformalkan kontrak sambilan dengan hari bekerja antara 25% dan 75% daripada hari bekerja biasa di syarikat.
• Maklumkan Keselamatan Sosial keserasian, supaya jumlah pencen diselaraskan.

Semasa anda bekerja, pencen dikurangkan mengikut kadar waktu bekerja dan, apabila hubungan pekerjaan tamat, ia dikira semula dengan mengambil kira caruman baharu, yang mungkin bermakna sedikit peningkatan dalam jumlah akhir.

Persaraan separa

Persaraan separa membolehkan anda bertukar daripada waktu bekerja sepenuh masa kepada waktu bekerja yang dikurangkan, menerima gaji untuk waktu bekerja dan pencen berkadar untuk waktu bekerja yang dikurangkan. Pada masa ini, ia hanya tersedia untuk pekerja bergaji dan ahli koperasi; mereka yang bekerja sendiri tidak boleh mengakses pilihan ini ( maklumat lanjut ).

Terdapat dua variasi utama: dengan kontrak gantian dan tanpa kontrak gantian , dengan peraturan yang sedikit berbeza.

Bersara separa dengan kontrak pelepasan

Dalam pengaturan ini, syarikat akan mengupah pekerja lain (pengganti) yang mengambil alih bahagian hari kerja yang dikurangkan oleh pekerja yang bersara sebahagiannya. Pekerja yang bersara sebahagiannya mempunyai kontrak tetap sepenuh masa dan bekerja antara 25% dan 75% daripada masa tersebut, manakala pengganti menanggung selebihnya.

Keperluan tipikal termasuk:

• Perjanjian syarikat untuk memformalkan pengurangan waktu bekerja dan pengambilan pekerja gantian.
• Kekananan minimum selama 6 tahun dalam syarikat bagi pekerja yang bersara sebahagiannya.
• Umur minimum ditetapkan mengikut umur persaraan yang sah: ia biasanya sekitar 3 tahun kurang daripada umur biasa, dengan keperluan tambahan dari segi tahun caruman (contohnya, 30 tahun atau lebih).
• Minimum 33 tahun penyenaraian, dan dalam sesetengah kumpulan, 25 tahun apabila melibatkan orang yang mempunyai kecacatan yang diiktiraf.

Pengurangan waktu bekerja mestilah antara 25% dan 75% . Dalam tempoh ini, Keselamatan Sosial membayar bahagian berkadar pencen, dan majikan membayar gaji yang sepadan dengan waktu bekerja sebenar.

Bersara separa tanpa kontrak gantian

Apabila tiada pekerja gantian, persaraan separa distrukturkan secara berbeza. Dalam kes ini, ia hanya boleh dilakukan sebaik sahaja umur persaraan standard dicapai; iaitu, ia tidak boleh dilaksanakan lebih awal, dan syarikat tidak diwajibkan untuk mengupah sesiapa pun untuk menampung waktu kerja yang dikurangkan.

Keperluan asasnya ialah:

• Setelah tiba di umur sah biasa persaraan.
• Mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun penyenaraian, yang mana 2 daripadanya mestilah dalam tempoh 15 tahun yang lalu.
• Memohon a pengurangan waktu bekerja antara 25% dan 75% daripada hari bekerja penuh, menerima pencen berkadar yang sepadan.

Dalam kedua-dua jenis persaraan separa, pencen dikira dan diselaraskan secara berkadaran dengan masa bekerja dan masa bersara, dan disemak semula apabila seseorang akhirnya beralih kepada persaraan penuh.

Persaraan tertangguh dan persaraan mandatori dalam syarikat

Di hujung spektrum yang lain ialah persaraan tertangguh , iaitu mereka yang memutuskan untuk terus bekerja selepas umur persaraan sah mereka. Tujuan pilihan ini adalah untuk memberi ganjaran kepada mereka yang melanjutkan kerjaya profesional mereka dengan insentif kewangan yang jelas.

Untuk layak mendapat persaraan tertangguh, anda hanya perlu:

• Berita setelah mencapai umur persaraan biasa.
• Tidak menerima pencen pada masa ini persaraan caruman.

Mulai dari itu, bagi setiap tahun penuh tambahan bekerja, kenaikan 4% dikenakan kepada asas kawal selia . Secara alternatif, bayaran sekaligus tunggal (cek persaraan tertangguh yang terkenal) boleh dipilih, jumlahnya bergantung pada tahun tambahan dan jumlah pencen awal, atau gabungan kedua-dua pilihan. Jika, sebagai tambahan kepada tahun penuh, bulan tambahan ditambah bermula dari dua tahun tambahan, tempoh tertentu (contohnya, enam bulan atau lebih) boleh menjana peningkatan peratusan tambahan kepada pencen.

Secara selari, peraturan membenarkan perjanjian tawar-menawar kolektif untuk memasukkan klausa persaraan mandatori , sentiasa dengan syarat yang sangat spesifik. Selepas beberapa perubahan perundangan, pada masa ini dilarang untuk memaksa persaraan melalui perjanjian sebelum umur 68 tahun. Matlamatnya adalah untuk menggalakkan pembaharuan generasi sambil mencegah keluar pramatang daripada pasaran buruh.

Persaraan penjawat awam: kelas pasif dan skim umum

Penjawat awam mempunyai ciri-ciri penting bergantung pada tarikh mereka memegang jawatan dan skim perlindungan sosial yang mereka caruman: Kelas Pasif Negeri atau Skim Keselamatan Sosial Am.

Penjawat awam di bawah Skim Pencen Perkhidmatan Awam (dimasukkan sebelum 2011)

Penjawat awam yang telah bekerja sebelum 1 Januari 2011 , secara amnya ditadbir oleh Skim Pencen Perkhidmatan Awam. Sistem ini merangkumi dua pilihan persaraan utama (selain hilang upaya kekal):

• Persaraan wajib disebabkan oleh usiaIa berlaku secara automatik, biasanya apabila mencapai usia 65 tahun, walaupun terdapat pengecualian yang jelas. Kakitangan pengajar universiti, majistret, hakim, pendakwa raya, dan kerani mahkamah, serta beberapa pendaftar harta yang telah lama berkhidmat, mempunyai umur persaraan mandatori sebanyak 70 tahun. Dalam semua kes, perkara berikut diperlukan: sekurang-kurangnya 15 tahun perkhidmatan berkesan dalam Kelas Pasif.
• Persaraan awal secara sukarelaIa boleh diminta dari umur 60 tahun, dengan syarat bukti diberikan 30 tahun berkhidmat untuk NegaraTiada penalti dikenakan di sini seperti dalam skim umum; ia adalah persaraan penuh dalam Skim Pencen Perkhidmatan Awam.

Terdapat juga pilihan persaraan akibat hilang upaya kekal . Ini diisytiharkan secara automatik atau atas permintaan pekerja apabila pekerja mengalami kecederaan atau penyakit fizikal atau mental yang stabil dan tidak dapat dipulihkan (atau boleh dipulihkan dari jauh) yang menghalang mereka daripada melaksanakan tugas jawatan atau pangkat mereka.

Dalam kes ini, pencen dikira dengan cara yang sama seperti pencen standard, tetapi dengan pengecualian bahawa, jika hilang upaya berlaku semasa bekerja secara aktif, baki tahun penuh sehingga umur persaraan mandatori dianggap sebagai tahun perkhidmatan . Sejak 2009, jika pada masa hilang upaya individu tersebut mempunyai kurang daripada 20 tahun perkhidmatan dan ketidakupayaan itu tidak menghalang mereka daripada menjalankan sebarang profesion atau pekerjaan, jumlah pencen dikurangkan (5% untuk setiap tahun yang tinggal sehingga 20 tahun, dengan maksimum 25% bagi mereka yang mempunyai 15 tahun perkhidmatan atau kurang). Jika keadaan bertambah buruk dan individu tersebut tidak dapat menjalankan sebarang profesion, peningkatan pencen boleh diminta, sehingga 100% daripada apa yang sepatutnya mereka layak terima.

Dalam Skim Pencen Perkhidmatan Awam, perkhidmatan aktif secara sukarela juga boleh dilanjutkan melebihi umur persaraan wajib, di beberapa cawangan, sehingga maksimum 70 tahun. Untuk berbuat demikian, penjawat awam mesti mengemukakan permintaan mereka sekurang-kurangnya dua bulan lebih awal, dan Pentadbiran hanya boleh menolak permintaan tersebut dalam kes yang sangat spesifik (kegagalan untuk memenuhi syarat umur atau penyerahan selepas tarikh akhir). Jika tiada keputusan dicapai dalam tempoh satu bulan, kesunyian pentadbiran dianggap sebagai kelulusan. Penjawat awam boleh menamatkan lanjutan ini dengan memberi notis tiga bulan.

Pegawai skim am (masuk sejak 2011)

Penjawat awam yang memegang jawatan mereka pada atau selepas 1 Januari 2011, mencarum kepada Skim Keselamatan Sosial Am. Bagi mereka, peraturan persaraan adalah sama seperti mana-mana pekerja lain : persaraan biasa, persaraan awal sukarela atau mandatori, persaraan separa, persaraan fleksibel, persaraan aktif, persaraan tertangguh, dsb., dengan umur dan pekali yang ditetapkan dalam peraturan am.

Persaraan untuk mereka yang bekerja sendiri: apa yang anda boleh dan tidak boleh lakukan

Pertama, mereka yang bekerja sendiri tidak boleh mengakses:

• Persaraan separa.
• Persaraan fleksibel dalam terma-terma yang terpakai kepada pekerja bergaji.
• Persaraan awal disebabkan oleh hilang upaya 65% atau lebih tinggi dengan skim yang sama seperti rejim umum.

Bagi semua pilihan persaraan lain (persaraan awal standard, sukarela dan mandatori, persaraan untuk kerja keras, persaraan aktif, persaraan tertangguh, dll.) , hak yang setara diiktiraf . Malah, dalam persaraan aktif, mereka boleh menerima sehingga 100% daripada pencen mereka jika mereka mengekalkan sekurang-kurangnya seorang pekerja secara kontrak tetap.

Umur persaraan standard bagi mereka yang bekerja sendiri pada tahun 2026 adalah sekitar 66 tahun jika caruman yang diperlukan tidak dipenuhi , dan 65 tahun jika sekurang-kurangnya 38 tahun 3 bulan caruman telah terakru. Keperluan caruman dan pengiraan asas kawal selia adalah sangat serupa dengan skim umum.

Cabaran terbesar bagi kumpulan ini ialah sebahagian besarnya menyumbang pada kadar minimum . Ini bermakna, dengan bilangan tahun caruman yang sama, purata pencen mereka adalah kira-kira separuh daripada purata pencen pekerja. Oleh itu, adalah sangat disyorkan untuk menggabungkan pencen awam dengan pelan pencen swasta atau produk simpanan dan pelaburan lain , serta memanfaatkan faedah cukai caruman dalam had yang ditetapkan.

Pembaharuan, keperluan utama dan perancangan persaraan

Pembaharuan terkini bertujuan untuk memastikan kemampanan sistem dalam menghadapi populasi yang semakin tua dan persaraan besar-besaran generasi ledakan bayi. Ini telah mengakibatkan peningkatan dalam umur persaraan yang sah, lanjutan tempoh pengiraan, insentif untuk persaraan tertangguh dan peningkatan suplemen untuk kumpulan yang terdedah.

Antara langkah-langkah yang semakin mendapat perhatian dalam jangka pendek ialah:

• La kemas kini tahunan pencen dengan IHP, yang telah mendorong perbelanjaan penyumbang melebihi 200.000 bilion euro.
• Penciptaan satu akaun simpanan persaraan individu yang membolehkan pengumpulan caruman sukarela sebagai tambahan kepada pencen awam.
• El peningkatan progresif dalam caruman keselamatan sosial yang bekerja sendiri diselaraskan kepada pendapatan sebenar, untuk membawa pencen mereka lebih hampir kepada pekerja bergaji.
• El memperkukuhkan suplemen jurang jantina, dengan kenaikan tambahan untuk wanita yang mempunyai kerjaya yang lebih terhenti atau gaji yang lebih rendah disebabkan oleh penjagaan anak atau tanggungjawab keluarga yang lain.

Semasa mengira potensi pencen anda, adalah penting untuk memahami tiga konsep utama: asas kawal selia , bilangan tahun anda telah mencarum , dan umur persaraan anda . Dengan 15 tahun caruman, anda akan menerima 50% daripada asas kawal selia; mulai saat itu, setiap bulan caruman tambahan meningkatkan peratusan, mencapai 100% sekitar usia 36 hingga 37 tahun. Bersara awal akan mengakibatkan pekali pengurangan, sementara menangguhkan persaraan dapat meningkatkan jumlah pencen dengan ketara.

Proses permohonan pencen agak mudah: ia boleh dilakukan dalam talian melalui laman web Keselamatan Sosial (dengan sijil digital, PIN Cl@ve, atau tanpa mereka menggunakan borang tertentu) atau secara bersemuka melalui temu janji. Anda perlu mengisi borang rasmi, memberikan dokumen pengenalan diri (DNI) atau dokumen pengenalan penduduk asing (NIE) anda, dan, jika berkenaan, memberikan bukti perwakilan jika orang lain bertindak bagi pihak anda. Di tempat kerja, anda juga mesti memformalkan peletakan jawatan atau penamatan kontrak anda dengan syarikat kerana persaraan.

Sesiapa yang ingin melangkah lebih jauh harus mempertimbangkan cara untuk menambah pencen negeri mereka . Penjimatan sistematik melalui pelan pencen, pelan pencen pekerjaan, insurans simpanan atau produk pelaburan adalah kunci jika anda ingin mengekalkan taraf hidup anda semasa persaraan. Kelebihannya ialah kebanyakan instrumen ini membenarkan caruman fleksibel, dengan faedah cukai di bawah Cukai Pendapatan Peribadi (IRPF), dan boleh digabungkan sehingga had caruman tahunan yang sah.

Berdasarkan gambaran keseluruhan ini, mudah untuk memahami mengapa persaraan bukan lagi sekadar tentang "mencapai usia tertentu dan berhenti kerja." Gabungan pilihan (standard, awal, separa, digabungkan dengan pekerjaan, tertangguh), keadaan peribadi dan profesional (pekerja, bekerja sendiri, penjawat awam, pekerja kurang upaya, profesion berisiko tinggi), dan perubahan kawal selia baru-baru ini bermakna perancangan untuk persaraan hampir seperti mereka bentuk pelan hayat yang kecil . Lebih cepat anda mula menyemak semula tahun-tahun caruman, asas caruman dan kapasiti simpanan anda, lebih banyak ruang yang anda perlu pilih bila dan bagaimana untuk bersara tanpa mengorbankan persaraan yang aman dan terjamin dari segi kewangan.