Salah satu konsep yang paling kerap digunakan dalam bidang ekonomi ialah "pemfaktoran ." Dalam artikel ini, kami ingin menerangkan pelbagai jenis pemfaktoran yang tersedia dan pilihan yang paling sesuai untuk syarikat anda, dengan cara yang mudah dan ringkas.
Konsep ini tidak begitu dimasak oleh syarikat kecil dan sederhana, namun, ia adalah salah satu konsep yang paling dieksploitasi oleh syarikat terbesar di dunia dan yang dijalankan setiap hari di dalamnya. Tanpa ragu-ragu pilihan untuk syarikat anda. Kaedah ini berkaitan sepenuhnya dengan nukleus aktiviti pengumpulan dan pembayaran, mempercepatkan dan memudahkan aliran pengurusan pembayaran untuk mana-mana perniagaan.
Jika kita memfokuskan pemfaktoran pada alat kawalan kutipan, kita boleh mengatakan bahawa ia adalah salah satu kaedah paling mudah untuk mengoptimumkan kutipan, tanpa perlu membuat diskaun komersial.
Siapa yang terlibat dalam proses pemfaktoran
Proses ini melibatkan:
- Klien. Ia adalah yang menggunakan pemfaktoran supaya kredit komersial boleh dijana.
- Penghutang. Anda diwajibkan membayar kredit komersial
Apakah pemfaktoran? Definisi dan operasi
Melalui kaedah ini, operasi penugasan pinjaman boleh dijalankan yang boleh dikutip oleh syarikat memihak kepada institusi kewangan.
Jenis kredit ini dikendalikan dalam operasi syarikat yang sangat biasa seperti aliran jualan produk sesuatu tempat atau perkhidmatan kepada pihak ketiga yang boleh ditawarkan oleh syarikat.
Apabila ia datang kepada syarikat besar yang mempunyai jualan ansuran, apa yang dijalankan adalah kredit memihak kepada syarikat tersebut yang boleh dipindahkan kepada pihak ketiga pada masa tertentu.
Apakah faedah yang ditawarkan oleh pemfaktoran berdasarkan perkhidmatannya.
Risiko kredit boleh diandaikan. Dalam kes ini, ia dipanggil pemfaktoran tanpa rekursa dan berfungsi seperti berikut: jika kredit diberikan kepada pihak ketiga dan syarikat bertanggungjawab membayar orang atau syarikat yang diberikan kredit, tetapi menanggung sebarang pembayaran, institusi kewangan menanggung risiko transaksi tersebut.
Pemfaktoran membolehkan anda menanggung risiko kadar pertukaran jika mata wang invois adalah dari negara lain. Dalam banyak kes, terutamanya memandangkan turun naik mata wang sejak kebelakangan ini, ini sangat dinasihatkan.
Pemfaktoran dengan rekursa berlaku apabila perkhidmatan kutipan hutang disediakan, tetapi risiko kegagalan pembayaran tidak diandaikan . Apabila ini berlaku, jika penghutang gagal membuat pembayaran tepat pada waktunya, tiada siapa yang menanggung risiko tersebut, dan penerima akan mengalami kekurangan kewangan sehingga pembayaran diterima.
Anda boleh membuat kutipan tunai semua kredit.
Penghutang diberi nasihat perniagaan
Apakah pilihan pemfaktoran yang paling banyak digunakan
Sebab mengapa lebih banyak syarikat menggunakan kaedah jenis ini adalah untuk mempunyai pilihan untuk pendahuluan sebahagian atau keseluruhan pinjaman selagi pihak yang satu lagi bukan penghutang dan mereka mempunyai sejarah kredit yang sihat.
Semua entiti yang terlibat dalam aktiviti kewangan menjalankan pemfaktoran dengan rekursa setiap hari , kerana ia merupakan sejenis pemfaktoran yang membebaskan entiti daripada menanggung risiko sekiranya berlaku kegagalan pembayaran.
Terdapat dua pilihan lain
- Pemfaktoran pemberitahuan. Di sini orang yang berhutang wang dimaklumkan tentang penyerahan kredit. Pada masa syarikat dimaklumkan, anda hanya perlu membuat pembayaran kepada pihak kedua.
- Pemfaktoran tanpa pemberitahuan. Orang yang berhutang wang tidak dimaklumkan supaya mereka tidak tahu apa-apa tentang tugasan itu, dan akan membayar orang yang berhutang pada mulanya. Dalam kes ini, orang yang menerima bayaran itu, yang mesti mengubah halanya kepada entiti untuk meneruskan kutipannya.
Kos pemfaktoran
Sekarang, kami telah menjelaskan apa yang boleh dilakukan, tetapi kami belum menyebut kos yang terlibat. Proses pemfaktoran adalah mahal kerana syarikat mesti mengenakan komisen untuk setiap transaksi, dan ia merupakan cara untuk menampung hutang belum terima. Untuk memberi anda gambaran kasar tentang kos tersebut, biasanya 3 atau 4% daripada jumlah prinsipal pinjaman. Di samping itu, yuran tertentu biasanya dikenakan untuk setiap pendahuluan pinjaman, dan terdapat juga caj untuk perkhidmatan berkaitan. Perkhidmatan ini termasuk insurans kadar pertukaran dan laporan perniagaan yang memberikan maklumat tentang kesihatan kewangan syarikat yang akan kami jalankan perniagaan.
Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), pemfaktoran secara amnya bukanlah idea yang baik dan institusi kewangan cenderung untuk menolaknya . Mereka hanya menerimanya apabila perniagaan kecil yang meminta disokong oleh syarikat yang jauh lebih besar yang boleh menampung kosnya. Tambahan pula, pembayaran mesti dibuat secara lebih lama dan berpanjangan.
Apabila pemfaktoran digunakan dengan perniagaan kecil, institusi kewangan, bukan perniagaan, mempunyai pemilikan langsung ke atas penghutang . Institusi kewangan membayar perniagaan dan mengendalikan semua kutipan. Apabila pembayaran pelanggan perlu dibayar, institusi kewangan juga mengutip hutang.
Kebaikan dan keburukan pemfaktoran
Dari perspektif apa pun, pemfaktoran adalah salah satu pilihan terbaik untuk perniagaan , kerana ia dapat melegakan syarikat daripada obligasi pembayaran jika ia tidak dapat memenuhinya sendiri.
Walau bagaimanapun, apabila kita bercakap tentang faedah yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat ini, kita perlu melihat sedikit di luar pilihan pembayaran pendahuluan, kerana perkhidmatan yang berkaitan dengan pemfaktoran memainkan peranan yang sangat penting.
Salah satu perkhidmatan yang paling penting ialah sokongan yang diberikan oleh institusi kewangan dengan pemfaktoran kerana ia mengklasifikasikan kredit pelanggan dan melaksanakan tugas pentadbiran luar seperti kutipan.
Pemfaktoran juga membolehkan anda mempunyai semua data yang anda perlukan tentang kelayakan kredit pelanggan yang akan anda bekerjasama atau yang telah anda jual secara kredit. Anda mesti faham bahawa adalah lebih penting untuk mengumpul semua jualan daripada menjual dalam kuantiti yang banyak.
Pemfaktoran termasuk tugas kutipan luaran , walaupun fungsinya yang betul bergantung pada jumlah pengurusan yang dijalankan dan kelancaran pembayaran pelanggan.
Jika apa yang anda mahukan adalah untuk menjamin syarikat itu mengalami kenakalan yang rendah, yang penting ialah pemfaktoran tanpa sumber, kerana anda memberikan semua risiko operasi kepada entiti.
Pendek kata
- Faedah yang ditawarkan oleh entiti kepada kami adalah sangat baik untuk syarikat, kerana ia mampu meningkatkan sepenuhnya kapasiti pembiayaan syarikat besar, memberikannya kecairan cepat dan membiayai jumlah jualannya, mengelakkan kenakalan.
- Di samping itu, ia mampu meningkatkan nisbah hutang dan menghapuskan akaun belum terima. Hilangkan risiko masalah dalam syarikat kerana invois kekal tidak dikutip: ingat bahawa perkara penting bukanlah jualan besar tetapi untuk mengumpul semua yang dijual.
- Ia memudahkan kawalan invois dan menjadikan portfolio pelanggan sentiasa bersih.
- Meningkatkan kecekapan kutipan sebanyak 90%.
- Ia membolehkan anda merancang semua yang berkaitan dengan perbendaharaan dan mengenali pelanggan anda 100%, serta kesolvenan dalam syarikat mereka.
- Walau bagaimanapun, walaupun merupakan salah satu pilihan terbaik, ia juga mempunyai sisi buruknya. Salah satu yang utama ialah masalah kos yang dijananya, kerana dengan menjaga semua kos tambahan dan masalah luaran, mereka perlu mengenakan komisen yang sangat tinggi.
Sekiranya ia merupakan risiko yang sangat besar untuk entiti, ia mungkin menolak untuk memberikan kredit pelanggan atau ia mungkin menyekat kredit kepada syarikat tertentu. Anda juga boleh mengenakan pelanggan untuk penyerahan kredit; Perkara terakhir ini banyak berlaku dalam kontrak komersial.
Penginvoisan dan pemfaktoran elektronik
Jika anda mempunyai pilihan untuk memberikan invois elektronik, pemfaktoran membantu anda lebih lagi sejak:
- Anda meningkatkan kemungkinan pembiayaan sebanyak 100%
- Anda lebih suka kemungkinan bahawa lebih banyak syarikat mempercayai anda
- Anda boleh menghantar dokumen secara elektronik dan ini boleh meningkatkan tempoh pembiayaan
- Format yang mempunyai invois elektronik sudah mempunyai semua data yang diperlukan untuk membuat penyelarasan antara invois dan memberi anda pilihan untuk menormalkan format antara bank.