Penabung Sepanyol kini mempunyai pelbagai pilihan untuk mengembangkan wang mereka tanpa mengambil risiko pasaran. Berikutan kenaikan kadar faedah ECB baru-baru ini, beberapa bank telah menambah baik tawaran deposit tetap mereka , dan persaingan telah meningkat. Memilih produk yang betul boleh membuat perbezaan antara memperoleh 2% atau melebihi 3% APR , bergantung pada tempoh dan syarat khusus yang ditawarkan oleh setiap bank.
Dalam konteks ini, adalah penting untuk mempertimbangkan bukan sahaja pulangan yang diiklankan tetapi juga jumlah deposit minimum, kemungkinan pengeluaran awal dan perlindungan yang disediakan oleh Dana Jaminan Deposit. Kebanyakan deposit yang dipaparkan dijamin sehingga €100.000 bagi setiap pemegang akaun dan institusi , menjadikannya pilihan yang selamat untuk simpanan jangka sederhana dan panjang.
Deposit tetap yang paling menguntungkan
Antara tawaran paling menarik yang tersedia pada masa ini ialah Deposit Deutsche Bank DB Confianza Más , yang menawarkan APR 3,25% selama 12 bulan jika syarat-syarat tertentu dipenuhi, seperti deposit gaji langsung atau pelaburan dalam dana. Tanpa syarat-syarat ini, kadarnya akan menurun kepada APR 2,25%. Amaun deposit minimum ialah €25.000 dan maksimum ialah €150.000, dengan pembatalan awal tertakluk kepada penalti.
Satu lagi pilihan yang mantap ialah deposit tetap 18 bulan WiZink , yang menawarkan APR 2,85% dengan pembayaran faedah suku tahunan. Ia boleh dibuka dengan baki minimum €5.000 hingga €250.000, dan wang tersebut dilindungi oleh Dana Jaminan Deposit Sepanyol. Pengeluaran awal juga dibenarkan, walaupun sebarang faedah terakru akan dilupuskan.
Bagi mereka yang mencari pelaburan jangka panjang, Renault Bank menawarkan Deposit Tú+ selama 36 bulan dengan APR 3,19% . Faedah dibayar setiap suku tahun, dan deposit minimum hanya €500, dengan maksimum €1 juta. Ia dilindungi oleh Dana Jaminan Deposit Perancis dan tidak membenarkan pengeluaran awal.
Dalam segmen 24 bulan, Cetelem menawarkan APR 3% tanpa jumlah minimum dan maksimum €250.000. Faedah dibayar setiap suku tahun untuk tempoh 12 dan 24 bulan. Novum Bank juga menawarkan APR 3,10% untuk pinjaman dua tahun , dengan pelaburan antara €10.000 hingga €100.000, dilindungi oleh dana Malta.
Deposit jangka pendek: pilihan untuk mengelakkan wang anda terikat
Jika anda lebih suka tidak menyimpan simpanan anda terlalu lama, deposit jangka tetap tiga bulan adalah pilihan yang menarik. MyInvestor menawarkan sehingga 3% APR dalam versi Premiumnya , walaupun ia memerlukan langganan bulanan sebanyak €7,99 dan mengehadkan jumlah deposit antara €1.000 dan €5.000. Tanpa sebarang syarat tambahan, kadarnya menurun kepada 2,05% APR.
ING , bagi pihaknya, menawarkan Deposit Aluan dengan APR 3% selama tiga bulan untuk pelanggan baharu, dengan deposit maksimum €50.000. Ia tidak memerlukan deposit langsung gaji atau komitmen lain, dan setelah matang, wang tersebut dipindahkan ke Akaun ING Orange, yang juga menawarkan faedah. Ia merupakan pilihan mudah tanpa tempoh tetap.
Volkswagen Bank menawarkan APR 2,80% untuk pinjaman bernilai €5.000 atau lebih dalam tempoh 12 bulan , dengan pembayaran balik awal mengurangkan kadar kepada 1% APR. BlueOr Bank juga menawarkan APR 2,96% selama satu tahun, dengan permohonan dalam talian dan tiada penalti pembayaran balik awal. Kedua-dua institusi masing-masing disokong oleh dana jaminan Jerman dan Latvia.
Satu lagi pilihan 12 bulan ialah deposit SME Bank pada 2,99% APR , yang tersedia melalui platform Raisin. Ia memerlukan deposit minimum €20.000 dan tidak membenarkan pengeluaran awal. Facto, juga melalui Raisin, menawarkan deposit 12 bulan pada 2,78% APR bermula dari €5.000, dengan pembayaran faedah suku tahunan dan tiada pengeluaran awal.
Alternatif: akaun simpanan hasil tinggi
Jika kecairan menjadi keutamaan anda, akaun simpanan adalah alternatif yang baik. Trade Republic menawarkan APR 3,04% tanpa had baki dan IBAN Sepanyol, manakala Openbank membayar APR 2,50% selama satu tahun tanpa had jumlah. Kedua-duanya membolehkan anda mengakses wang anda pada bila-bila masa, walaupun kadarnya mungkin berbeza-beza.
Akaun-akaun ini dilindungi oleh Dana Jaminan Deposit sehingga €100.000, sama seperti deposit biasa. Menggabungkan akaun simpanan hasil tinggi untuk dana kecemasan anda dengan deposit jangka tetap untuk lebihan anda boleh menjadi strategi yang seimbang untuk meningkatkan simpanan anda tanpa mengorbankan ketenangan fikiran.
Cukai faedah yang diperoleh mengikuti skim yang sama seperti keuntungan modal lain: ia dikenakan cukai di bawah Cukai Pendapatan Peribadi (IRPF) pada kadar antara 19% hingga 28%, bergantung pada jumlahnya. Adalah penting untuk mengambil kira perkara ini semasa mengira pulangan bersih, juga mempertimbangkan bagaimana inflasi mempengaruhi deposit jangka tetap . Tambahan pula, deposit dengan institusi asing mungkin tertakluk kepada cukai pegangan, walaupun cukai berganda biasanya dielakkan melalui perjanjian cukai.
Pendek kata, pasaran deposit jangka tetap hari ini menawarkan peluang untuk semua jenis penabung, daripada mereka yang mencari pulangan hampir 3% tanpa komplikasi kepada mereka yang lebih suka mendapatkan kadar tetap selama beberapa tahun. Kuncinya adalah untuk membandingkan bukan sahaja Kadar Setara Tahunan (AER), tetapi juga terma kontrak, fleksibiliti dan perlindungan dana jaminan. Dengan maklumat yang betul, adalah mungkin untuk mencari produk yang paling sesuai dengan profil dan matlamat kewangan setiap individu.
