Salah satu produk simpanan yang paling popular ialah deposit bank jangka tetap. Walau bagaimanapun, kelemahan utamanya pada masa ini ialah keuntungannya yang rendah. Dengan kadar faedah ke atas simpanan tidak lebih tinggi daripada 1% , walaupun tiada yuran atau kos pengurusan atau penyelenggaraan lain, satu strategi untuk meningkatkan pulangan adalah dengan membuat deposit jangka panjang, yang bermaksud menyimpan wang tersebut selama berbulan-bulan—mungkin terlalu banyak untuk kebanyakan penabung.
Walau apa pun, produk simpanan jenis ini boleh dikontrak untuk tempoh maksimum antara 3 hingga 6 tahun, di mana anda boleh memilih deposit dengan kadar faedah yang meningkat, deposit berstruktur atau deposit yang dikaitkan dengan indeks pasaran saham, dengan modal minimum antara €1.000 dan €10.000 , lebih tinggi daripada produk deposit lain dengan tempoh yang lebih pendek. Dalam beberapa kes, terdapat kemungkinan sebenar pembatalan awal melainkan penalti dikenakan, yang boleh mencecah sehingga 3%.
Cara paling biasa untuk memasarkan jenis produk kewangan ini adalah dengan mengenakan kadar faedah yang meningkat, di mana pulangan menjadi lebih menarik apabila tempohnya dilanjutkan, walaupun peratusannya tidak begitu menarik berbanding simpanan sebenar pelanggan, iaitu sekitar 3%. Tiada format inovatif seperti yang terdapat dalam jenis deposit jangka pendek yang lain. Dan dalam semua kes, ini perlu ditolak daripada pulangan yang ditawarkan oleh produk ini untuk simpanan peribadi.
Deposit jangka panjang: promosi
Deposit jangka panjang tidak menawarkan tawaran promosi atau alu-aluan yang sering diutamakan oleh pelanggan bank, walaupun ia cenderung mempunyai kadar faedah yang agak rendah. Dalam kebanyakan kes, keseluruhan modal yang didepositkan dijamin, memberikan keselamatan tambahan kepada penabung dalam masa yang bergolak ini. Walau bagaimanapun, ini bukanlah kebiasaan untuk jenis produk perbankan ini. Sebaliknya, ini adalah strategi yang sangat spesifik yang dilaksanakan oleh institusi kewangan untuk menarik simpanan pelanggan. Ia menawarkan terma dan syarat yang lebih baik melalui pulangan yang lebih tinggi, yang diterjemahkan kepada beberapa persepuluh peratus lebih tinggi dalam kadar faedah.
Sebaliknya, perlu diingatkan bahawa produk ini, apabila ditawarkan sebagai promosi, tidak boleh diperbaharui oleh pemegangnya. Dalam erti kata lain, tiada peluang untuk meneruskan margin pengantaraan yang dikenakan oleh institusi kredit utama yang bertanggungjawab untuk penjualannya. Dengan kadar faedah yang biasanya antara 1,50% dan 2,50% , dan tanpa kemungkinan pembatalan awal, anda harus mempertimbangkan sama ada dinasihatkan untuk mengambil pinjaman ini pada masa ini atau tidak.
Syarat menginap
Salah satu ciri deposit bank ini ialah tempohnya yang sangat panjang, antara 24 hingga 56 bulan . Ini bermakna kita mempunyai banyak masa untuk menguruskan bahagian simpanan kita ini, tidak seperti deposit tradisional atau konvensional. Dari perspektif ini, perlu diingatkan bahawa ia dikhaskan untuk profil yang sangat spesifik: penyimpan yang kurang agresif. Begitu juga, ia adalah antara produk jangka panjang yang boleh kita beli pada masa ini, dan dalam hal ini, ia sangat serupa dengan dana pelaburan.
Satu lagi aspek yang perlu dipertimbangkan dengan jenis deposit ini ialah ia boleh dibuka dalam talian. Ini membolehkan pulangan yang berpotensi lebih tinggi iaitu beberapa persepuluh mata peratusan, melengkapi tawaran penjimatan ini untuk individu. Malah, adalah mungkin untuk melebihi tanda 1% dengan pulangan yang munasabah, bermula daripada jumlah minimum €1.000 setiap kontrak . Tambahan pula, pembukaan dalam talian membolehkan perbandingan deposit yang serupa dengan lebih baik, dengan mudah dari rumah atau mana-mana lokasi lain, pada bila-bila masa, walaupun pada waktu malam atau pada hujung minggu.
Keuntungan progresif
Salah satu ciri utama deposit jangka panjang ialah pulangannya bergantung pada tempoh yang dipilih. Lebih panjang tempohnya, lebih tinggi kadar faedah yang ditawarkan oleh institusi kewangan, meningkat secara progresif sehingga mencapai tempoh pegangan maksimum. Kadar ini berkisar antara kira-kira 0,1% hingga 0,5% dan boleh berfungsi sebagai penapis apabila memilih produk simpanan ini. Akhirnya, ini membantu kami mengatasi margin pengantaraan awal, yang merupakan salah satu keutamaan utama kami.
Perlu juga diperhatikan bahawa simpanan jangka panjang tidak akan pernah menghasilkan pulangan yang luar biasa. Jika tidak, sebaliknya, mereka juga bergerak pada tahap imbuhan yang sangat rendah sebagai akibat dari harga wang yang lebih murah. Tidak dapat dilupakan bahawa ini pada masa ini berada pada 0% dan inilah yang menjadi pencetus agar deposit jangka panjang tidak menguntungkan seperti yang diharapkan oleh para penyelamat kecil dan sederhana dari kelas produk perbankan ini. Sejajar dengan model lain dengan ciri yang serupa, seperti yang dapat dilihat pada masa ini melalui tawaran perbankan semasa.
Bank menawarkan
Institusi kredit telah menyahut permintaan ini dan melancarkan pelbagai pilihan deposit jangka panjang. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa deposit ini kurang menarik berbanding sebelum ini, dan penambahbaikannya semakin kurang menarik. Dalam kes ini, ia tidak dikaitkan dengan aset kewangan lain , biasanya daripada pasaran ekuiti, dan terutamanya daripada pelaburan pasaran saham. Tambahan pula, deposit jangka panjang gagal mencapai margin keuntungan strategi pelaburan lain.
Adalah sangat penting untuk memahami bahawa deposit jangka panjang tidak bertujuan untuk menyimpan semua simpanan terkumpul pengguna. Sebaliknya, ia direka untuk menjangka perbelanjaan yang perlu ditanggung dalam beberapa bulan atau tahun akan datang, seperti bil isi rumah, cukai atau yuran sekolah untuk kanak-kanak kecil. Walau apa pun, adalah penting untuk menganalisis bajet semasa anda untuk menentukan berapa banyak wang yang perlu anda peruntukkan untuk deposit jangka panjang.
Begitu juga, sangat penting bahawa simpanan berjangka ini merupakan cara untuk mewujudkan pertukaran simpanan yang stabil untuk jangka masa sederhana dan terutama jangka panjang. Di mana pengguna dapat menyimpan simpanan mereka dan memperoleh sedikit keuntungan dari pergerakan wang ini. Seperti sedikit fleksibiliti untuk menyesuaikan diri dengan model baru dalam pengkomersialannya dan meninggalkan format yang dicirikan oleh keadaan yang sangat statik dari sudut pandangan pengguna yang berbeza. Tidak ada kejutan untuk ini dalam keadaan mereka dalam langganan dan ini menjadikannya sangat dapat diramalkan untuk semua penjimat di negara kita. Untuk membuat kesimpulan bahawa ia mungkin tidak layak untuk formalisasi kerana persamaan yang ditunjukkannya antara keuntungannya dan masa wang itu mesti diletakkan sehingga matangnya.
Akaun Deposit Selamat
Produk kewangan jenis ini dibezakan terutamanya oleh pelaburan bulanan minimum yang berpatutan, sekitar €100, yang agak mudah diakses oleh kebanyakan isi rumah. Ia membolehkan pengumpulan modal dalam jangka sederhana atau panjang, membolehkan pemegang menyimpan untuk masa depan serta faedah yang dijana. Ia merupakan gabungan akaun simpanan tradisional dan deposit, justeru namanya, dan mempunyai tempoh minimum lima tahun . Walau bagaimanapun, jika pemegang memerlukan akses kepada modal yang dilaburkan atas apa jua sebab, mereka boleh membuat pengeluaran penuh atau separa selepas enam bulan dari tarikh pembukaan akaun.
Ia juga mempunyai jaminan bahawa anda akan selalu pulih, sekurang-kurangnya, 100% dari jumlah yang disumbangkan dalam pelaburan yang dibuat, yang menambah nilai tambah keselamatan dalam operasi anda. Ini dijadikan sebagai salah satu alternatif paling jelas untuk pelaburan tradisional dalam simpanan bank jangka tetap, walaupun dalam keadaan kontrak yang berbeza. Menjadi salah satu produk yang paling tidak diketahui oleh pengguna pasaran saham ketika ini. Dengan keuntungan yang, seperti produk kewangan lain, sangat tidak menarik untuk kepentingan individu. Dalam pengertian ini, tidak dapat dilupakan bahawa harga wang pada masa ini berada pada 0%, pada tahap terendah sejarah.