Terdapat banyak ufuk pelaburan, tetapi salah satu yang paling penting ialah yang direka untuk ufuk pelaburan jangka panjang. Ufuk pelaburan ini amat sesuai untuk pelabur yang mempunyai profil konservatif atau defensif , yang membolehkan mereka mengembangkan kekayaan mereka tanpa kekangan masa. Pada masa yang sama, mereka boleh melupakan pelaburan mereka untuk tempoh yang agak lama, sehingga dalam beberapa kes ia menjadi pelaburan yang boleh diwarisi , diturunkan daripada ibu bapa kepada anak-anak tanpa sebarang perubahan pada portfolio pelaburan.
Apabila membincangkan pelaburan jangka panjang, aspek pertama yang perlu dijelaskan ialah jangka masa yang dipertimbangkan. Tiada parameter objektif, tetapi tempoh pegangan melebihi tiga hingga lima tahun secara amnya boleh dianggap jangka panjang. Kedudukan ini biasanya dikekalkan secara statik, tanpa sebarang perubahan . Walau apa pun, jenis pelaburan ini adalah yang paling jauh berbeza daripada perdagangan spekulatif. Dan tidak semua pelabur kecil dan sederhana sanggup menjalankan usaha niaga sedemikian.
Sudah tentu, semasa tempoh pegangan ini, saham tertentu lebih cenderung untuk diniagakan di bursa saham. Ini terutamanya benar bagi saham yang menunjukkan kestabilan harga yang lebih tinggi , dengan turun naik yang minimum dan secara amnya tidak dicirikan oleh peningkatan atau susut nilai yang ketara. Walau bagaimanapun, tidak semua sektor berkongsi ciri ini. Saham defensif adalah yang paling sesuai untuk membuka posisi sekarang.
Jangka panjang: pembayaran dividen
Tidak syak lagi, satu ciri yang menentukan saham-saham ini ialah kebanyakan mereka membayar dividen kepada pemegang saham mereka. Ia menawarkan pulangan tahunan purata yang tetap dan terjamin sekitar 5%, dan diwakili oleh syarikat perbankan dan tenaga yang tersenarai di Ibex-35. Hasil ini lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh beberapa produk perbankan (deposit jangka tetap, nota janji atau akaun simpanan hasil tinggi). Malah, ramai perantara kewangan memilih saham ini apabila tempoh pelaburan adalah jangka panjang.
Salah satu sebab untuk memilih strategi unik ini adalah kerana anda akan mendapat pendapatan terjamin mulai saat itu, tanpa mengira prestasi saham dalam pasaran ekuiti. Anda akan mempunyai kecairan yang lebih besar dalam akaun semasa anda untuk menampung perbelanjaan harian anda, dan juga untuk mengendalikan perbelanjaan yang tidak dijangka yang tidak termasuk dalam bajet keluarga atau peribadi anda. Yakinlah bahawa anda boleh mengekalkan keadaan ini selama bertahun-tahun, lebih lama daripada yang anda sangkakan pada mulanya, terutamanya dengan sokongan pendapatan tetap.
Faedah operasi ini
Terdapat banyak sumbangan yang akan dihasilkan oleh operasi jangka panjang di pasaran saham. Oleh itu, lebih baik anda mengenali mereka sekiranya dalam beberapa hari akan datang anda akan menjalankan operasi dalam ekuiti ciri-ciri ini. Beberapa yang paling relevan adalah berikut yang kami dedahkan di bawah ini.
- Dalam jangka masa yang panjang lebih sukar bagi anda untuk kehilangan wang dalam setiap operasi keunikan ini.
- Ini akan membolehkan anda menjadi terputus dari pasaran kewangan untuk jangka masa yang panjang, tanpa tekanan untuk melabur di pasaran saham yang memerlukan anda sentiasa sedar hampir setiap hari.
- Menyimpan masuk Komisen Ini adalah faktor-faktor lain yang membolehkan anda mendapat keuntungan dari tempoh tinggal yang panjang ini.
- Pada penghujung hari anda selalu boleh selamatkan wang anda pada bila-bila masa dan mengubah strategi pelaburan anda. Menghadapi keperluan peribadi atau menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka.
Analisis keperluan sebenar anda
Sebaliknya, anda tidak boleh lupa untuk menganalisis prospek pelaburan anda. Bergantung pada ini, pelaburan jangka panjang mungkin merupakan penyelesaian terbaik untuk melindungi kepentingan anda. Agar ini berjaya, adalah penting bahawa anda tidak memerlukan wang yang anda laburkan pada tahun-tahun akan datang . Oleh itu, anda memerlukan pendapatan yang stabil untuk menampung semua perbelanjaan isi rumah anda. Ini juga akan menghalang anda daripada membuat keputusan pelaburan separa yang lemah jika anda menghadapi keperluan mendesak dalam kewangan peribadi anda.
Adalah sangat penting juga untuk anda tidak tergesa-gesa untuk meningkatkan simpanan anda dengan cepat. Sebaliknya, matlamat utama anda adalah untuk membina dana simpanan yang stabil untuk tahun-tahun akan datang, walaupun anda sudah tua, sebagai tambahan kepada persaraan anda. Dengan cara ini, anda boleh menikmati kualiti hidup yang jauh lebih tinggi pada usia emas anda. Bukan kebetulan bahawa salah satu ciri pelaburan jangka panjang adalah ia tidak direka untuk pengguna paling aktif dalam pasaran kewangan. Malah, sebaliknya; ia menjurus kepada pendekatan yang lebih tradisional terhadap wang.
Nilai lebih sesuai dengan syarat ini
Seperti yang anda mungkin jangkakan, tidak semua saham sesuai untuk strategi jenis ini bagi meningkatkan simpanan anda. Saham yang mempunyai turun naik harga yang lebih rendah amat disyorkan. Iaitu, saham yang mempunyai turun naik harga yang kekal dalam margin yang sangat kecil. Saham tersebut pastinya tidak akan menjadikan anda jutawan, tetapi sekurang-kurangnya ia akan menawarkan keselamatan yang lebih besar terhadap kejutan yang tidak menyenangkan dalam harganya mulai saat ini dan seterusnya. Saham tersebut dibezakan dengan mengutamakan keselamatan berbanding pendekatan yang lebih agresif.
Tambahan pula, pelaburan ini dikenali sebagai "dana simpanan" kerana ia menunjukkan peningkatan progresif setiap tahun. Walaupun peratusannya tidak begitu mengagumkan, antara 1% dan 3% , ia masih mengatasi faedah yang ditawarkan oleh produk perbankan tradisional (deposit jangka tetap, bon korporat atau akaun simpanan hasil tinggi), yang jarang sekali melebihi pulangan sekitar 1%. Tidak hairanlah pelaburan ini tidak menyebabkan banyak masalah semasa melabur, kerana ia sangat sesuai untuk jangka masa pelaburan yang lebih panjang.
Meningkatkan kos hidup
Satu lagi objektif pelaburan jangka panjang adalah untuk mengatasi inflasi tahun demi tahun. Dalam erti kata lain, anda ingin mengelakkan nilai wang anda daripada terhakis tahun demi tahun disebabkan oleh peningkatan Indeks Harga Pengguna (IHP ). Dalam hal ini, adalah penting untuk diingat bahawa IHP kini berada pada 1,2%, menurut data terkini daripada Institut Statistik Kebangsaan (INE). Oleh itu, anda perlu sentiasa melebihi margin keuntungan ini dalam jangka masa panjang untuk mengelakkan kehilangan kuasa beli. Oleh itu, anda memerlukan pulangan melebihi 1,50% untuk mencapai matlamat ini.
Tidak hairanlah anda tidak akan dapat mencapai matlamat yang anda inginkan dengan produk perbankan tradisional. Anda tidak akan mempunyai pilihan selain beralih kepada pasaran saham. Walaupun benar bahawa anda akan menanggung risiko yang jauh lebih tinggi daripada sebelumnya. Inilah harga yang perlu anda bayar agar strategi ini akhirnya berjaya. Dan jangan lupa pepatah di kalangan ramai pelabur kecil dan sederhana bahawa sangat sukar untuk kehilangan wang dalam pasaran saham dalam jangka masa panjang . Kerana, lagipun, ia adalah aset kewangan yang hampir selalu meningkat nilainya sepanjang tempoh pegangan yang panjang ini.
Kekurangan operasi ini
Sebaliknya, pelaburan jangka panjang juga mempunyai beberapa kelemahan. Antaranya ialah kekangan yang lebih besar terhadap strategi pelaburan anda. Fleksibiliti dalam membuat pergerakan dalam ekuiti akan jauh lebih rendah berbanding operasi jangka pendek atau sederhana. Tambahan pula, ia menghalang anda daripada menikmati pulangan setiap tahun. Sebaliknya, anda tidak akan mempunyai pilihan selain menunggu 4, 5, 6, atau 10 tahun untuk mengakses pelaburan anda, tanpa mengira prestasi harga saham.
Sebaliknya, pelaburan jenis ini memerlukan pemilihan sekuriti yang lebih teliti yang ditawarkan oleh pasaran saham, baik domestik mahupun antarabangsa. Tidak semuanya sesuai untuk strategi yang jelas ini. Penting juga untuk dipertimbangkan bahawa pelaburan ini tidak akan menjana sebarang keuntungan kewangan segera dalam jangka pendek atau panjang. Sebaliknya, anda perlu lebih bersabar semasa pelaburan itu berkembang. Ingatlah perkara ini untuk mengelakkan kesilapan yang mungkin anda sesali beberapa tahun selepas mengambil posisi tersebut.
Akhirnya, anda tidak boleh lupa bahawa pelaburan ini boleh menimbulkan masalah kecairan pada satu ketika. Di mana anda tidak akan mempunyai pilihan selain membuat sebahagian penjualan untuk menyelesaikan masalah. Dan mungkin pada harga jualan bukan yang paling memuaskan anda pada masa itu. Sehingga anda boleh kehilangan wang dalam operasi.