Ia merupakan salah satu dilema abadi bagi pelabur: sama ada untuk memilih pendapatan tetap atau ekuiti . Tidak sepatutnya ada kedudukan yang tetap, apatah lagi statik. Ia akan menjadi kenyataan bergantung pada keadaan pasaran kewangan . Pada masa-masa tertentu, satu aset kewangan mungkin lebih menguntungkan daripada yang lain. Walau apa pun, adalah penting untuk mengelakkan tanggapan yang telah difikirkan terlebih dahulu tentang mana-mana satu, walaupun kedua-duanya mempunyai ciri-ciri yang sangat jelas.
Tambahan pula, anda mempunyai strategi yang sangat berkesan yang melibatkan gabungan kedua-dua pasaran kewangan . Ini akan menjadi salah satu strategi terbaik untuk melindungi simpanan anda. Pelaburan ini boleh saling melengkapi pada bila-bila masa, memandangkan keadaan semasa ekonomi utama dunia, terutamanya semasa tempoh pengembangan atau kemelesetan.
Jika anda ingin membuat pilihan yang tepat, anda tidak mempunyai pilihan selain terus membaca artikel ini. Ia akan memberi anda maklumat penting untuk membantu anda memilih pasaran yang paling menguntungkan . Melalui satu siri produk yang akan berfungsi sebagai saluran perantara untuk memperkenalkan anda kepada dunia [pasaran], dan terutamanya supaya anda mempunyai idea yang jelas tentang apa yang perlu anda lakukan dari saat ini dan seterusnya. Sesungguhnya, apabila anda selesai membaca maklumat ini, anda akan mencapai kesimpulan tentang apa yang paling sesuai dengan minat peribadi anda.
Pendapatan: menggabungkan kedua-dua pasaran
Salah satu strategi pertama yang boleh anda gunakan mulai sekarang adalah memilih model pelaburan campuran. Ini akan mencerminkan trend kedua-dua pasaran kewangan. Tetapi bagaimana? Ia agak mudah: melalui pelbagai produk yang merangkumi ciri pelaburan khusus ini, terutamanya dana pelaburan . Ini akan menjadi cara mudah untuk menyalurkan simpanan anda melalui saluran alternatif ini.
Ini merupakan pendekatan yang sangat spesifik yang objektif utamanya adalah untuk mengelakkan pengorbanan mana-mana pelaburan. Hasilnya, simpanan dipelbagaikan di bawah peratusan yang bergantung pada profil risiko model pelaburan pertengahan ini. Satu lagi cara untuk mencapai objektif ini adalah melalui pendekatan hibrid, yang dijalankan secara bebas. Ini melibatkan, di satu pihak, membeli saham secara langsung di pasaran ekuiti. Dan di pihak yang lain, melanggan produk pendapatan tetap terbaik : bon korporat, hutang kerajaan, bon berisiko tinggi, dsb.
Kelebihan ekuiti
Pasaran ini lebih sesuai untuk menjana pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan anda. Tetapi berhati-hatilah, bila-bila masa yang mungkin. Anda perlu mempertimbangkan bahawa dalam banyak situasi, prestasinya boleh menjadi negatif, menyebabkan anda kehilangan sebahagian besar daripada simpanan seumur hidup anda. Jangan lupa perkara ini sebelum memasuki pasaran kerana akibatnya boleh membawa bencana kepada kepentingan anda sebagai pelabur.
Ekuiti lebih berkesan dalam meningkatkan pulangan. Gunakan strategi lama bahawa risiko yang lebih tinggi bermakna potensi pulangan yang lebih tinggi untuk portfolio anda. Tambahan pula, ini bermakna anda akan mempunyai lebih banyak pilihan untuk menjalankan transaksi, bukan sahaja melalui pembelian dan penjualan saham, tetapi juga dengan produk lain . Dana pelaburan, dana dagangan bursa, waran dan juga derivatif adalah antara model yang anda boleh langgan mulai sekarang.
Kelebihannya ialah tiada tempoh pegangan minimum untuk mana-mana posisi. Dengan cara ini, anda boleh membuka dan menutupnya bila-bila masa yang anda mahukan , dengan syarat keadaan pasaran kewangan membenarkannya. Jika anda berada dalam posisi yang menang, anda boleh menutupnya pada bila-bila masa. Dan jika tidak, anda boleh melanjutkan tempoh menunggu untuk memuktamadkan dagangan anda.
Pendapatan tetap, bila hendak mengambilnya?
Aset kewangan ini, sebaliknya, beroperasi di bawah strategi pelaburan yang berbeza. Menjana keuntungan modal yang ketara adalah mustahil. Ia biasanya didagangkan dengan margin sekitar 5%. Ini adalah produk yang lebih selamat, menawarkan pulangan tetap dan terjamin dalam kebanyakan kes, tanpa mengira senario pelaburan. Memandangkan ciri ini, tidak hairanlah pelabur yang lebih defensif adalah yang paling cenderung untuk menerimanya.
Satu cara untuk memformalkan transaksi ini adalah melalui deposit jangka tetap. Pada masa ini, deposit ini menawarkan pulangan minimum akibat keputusan Bank Pusat Eropah (ECB) untuk menurunkan kadar faedah ke tahap yang belum pernah terjadi sebelumnya, turun kepada 0% . Disebabkan oleh langkah ini, deposit jangka tetap jarang memberikan faedah melebihi 0,40%, melainkan pelanggan menjalin hubungan dengan institusi kewangan mereka dengan gaji mereka dibayar terus ke dalam akaun atau dengan membeli produk kewangan lain.
Terdapat satu lagi cara untuk melabur dalam pendapatan tetap: melalui dana pelaburan . Walau bagaimanapun, dalam kes ini, tiada pulangan dijamin, seperti yang telah berlaku dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Terdapat banyak dana jenis ini yang anda boleh laburkan, meliputi semua jenis pelaburan: bon, hutang kerajaan dan sekuriti kerajaan. Pilihan terbaik akan sentiasa bergantung pada profil pelabur anda.
Apa yang patut anda hargai?
Untuk memilih satu atau model pelaburan yang lain, anda tidak akan mempunyai pilihan selain memberikan beberapa penapis yang menunjukkan pelaburan yang paling sesuai untuk dilanggan. Dalam beberapa kes, ia bergantung pada modal yang ada, tetapi yang lain pada syarat yang anda ingin berikan kepada pelaburan. Walau apa pun, selalu dianjurkan agar anda memperhatikan serangkaian cadangan yang akan sangat berguna untuk membentuk portfolio pelaburan anda.
- Anda harus bertanya pada diri anda jika anda benar-benar bernilai mempertaruhkan wang anda. Mungkin tidak perlu dan margin keuntungan yang lebih sederhana akan mencukupi.
- El senario ekonomi antarabangsa Akan sangat menentukan untuk memilih aset kewangan terbaik setiap masa. Sebilangannya akan menjadi pendapatan tetap dan yang lain berubah-ubah. Anda boleh menggantinya berdasarkan peta konjungtiva ekonomi.
- Apabila simpanan anda meningkat, anda boleh menggunakan model dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi tanpa kedudukan yang tidak dilindungi terbuka di pasaran kewangan. Tidak sia-sia, anda akan berjudi dengan wang anda sendiri.
- Strategi berdasarkan pada kepelbagaian. Tanpa melepaskan pelaburan, dalam peratusan yang anda anggap paling sesuai, bahkan sama dengan 50%.
- Bahawa anda adalah seorang pelabur agresif atau defensif Anda boleh memilih untuk condong ke arah satu kelas pelaburan atau yang lain. Walaupun tidak dalam semua jangka masa ini harus seperti ini kerana Anda perlu untuk menyesuaikan diri dengan setiap senario yang dihasilkan di pasaran kewangan.
- Dalam tempoh pengembangan ekonomi anda tidak akan mempunyai pilihan selain memilih ekuiti. Ini akan menjadi strategi yang lebih berkesan untuk membuat semua simpanan anda menguntungkan.
Strategi yang harus dilaksanakan
Terdapat banyak formula untuk menjelaskan jenis pendapatan yang harus anda pilih. Sebahagian daripada mereka mungkin pernah anda dengar sebelumnya. Tetapi dalam kes lain, mereka akan menjadi cadangan yang sangat inovatif yang akan membantu anda, bukan sahaja menjadikan penjimatan menguntungkan, tetapi juga melindungi mereka dengan cara yang paling tepat. Ini adalah beberapa tingkah laku yang dapat dieksport untuk mencapai objektif yang dicapai.
Anda boleh memilih saham yang membayar dividen kepada pemegang sahamnya . Model ini mewujudkan pendapatan tetap dalam pendapatan berubah-ubah. Anda akan sentiasa mempunyai pulangan tetap ke atas simpanan anda, tanpa mengira prestasi pasaran saham. Walau apa pun, anda akan menjana kadar faedah tahunan yang dijamin antara 3% dan 8%. Faedah ini akan didepositkan terus ke dalam baki akaun semasa anda.
Satu lagi strategi pelaburan yang boleh anda laksanakan melibatkan perubahan dan pembaharuan produk kewangan anda secara berkala berdasarkan bagaimana pasaran kewangan, sama ada tetap atau berubah-ubah, berkembang. Dengan cara ini, anda boleh memanfaatkan semua keadaan pasaran.
Satu alternatif yang sangat berguna yang boleh anda gunakan mulai sekarang adalah dengan menggunakan salah satu aliran pendapatan anda untuk menambah aliran yang lain. Ini akan menjadi cara yang sangat berkesan untuk melindungi simpanan anda tanpa melepaskan sebarang aset kewangan.
Satu pilihan terakhir yang anda ada untuk melaksanakan kriteria ini adalah dengan mengenal pasti elemen pelengkap. Anda boleh menggabungkannya tanpa terlalu banyak masalah , sekali gus mengelakkan situasi yang boleh memudaratkan kepentingan anda.
Apakah pendapatan terbaik?
Sekarang tiba masanya untuk menentukan jenis pelaburan yang terbaik. Pada prinsipnya, kedua-duanya tidak semestinya baik atau buruk. Ia bergantung pada profil anda sebagai pelabur kecil atau sederhana. Secara amnya, pendapatan tetap adalah pilihan yang diutamakan untuk memaksimumkan keuntungan modal . Potensinya untuk peningkatan nilai adalah jauh lebih besar, kadangkala besar. Sebaliknya, pendapatan tetap mengutamakan keselamatan dan keinginan untuk mengelakkan kerugian.
Anda sendiri yang perlu memutuskan dilema lama yang sering timbul ini. Walau bagaimanapun, anda harus menganalisis situasi semasa anda dan apa yang anda harap dapat capai melalui pelaburan. Anda hampir pasti akan mencapai kesimpulan yang perlu anda praktikkan. Anda mungkin melakukan kesilapan pada satu ketika, tetapi adalah bijak untuk kekal dengan keputusan anda untuk jangka masa tertentu bagi mencapai matlamat anda.
Perlu diingat bahawa dalam pasaran saham, kadangkala anda menang dan kadangkala anda kalah. Anda perlu meminimumkan kerugian anda supaya anda akhirnya melihat peningkatan yang ketara dalam baki akaun bank anda. Untuk mencapai matlamat ini, anda tidak mempunyai pilihan selain menetapkan matlamat . Matlamat tersebut tidak perlu terlalu bercita-cita tinggi; sebaliknya, matlamat tersebut harus dapat dicapai melalui strategi pelaburan yang anda gunakan untuk dagangan anda.